Qu’est-ce que le taux plein automatique ?
Le taux plein est de 50 % dans la formule de calcul de la pension de base : Pension = SAM × Taux × Prorata. Si vous n’avez pas tous vos trimestres à l’âge légal (64 ans), votre taux est réduit par la décote (1,25 % par trimestre manquant).
À 67 ans, cette décote disparaît automatiquement quelle que soit votre durée de cotisation. Vous avez donc toujours intérêt à ne pas dépasser 67 ans sans avoir liquidé votre retraite.
| Situation | Taux appliqué | Condition |
|---|---|---|
| 64 ans + tous les trimestres | 50 % (taux plein) | 172 trimestres requis |
| 65 ans + trimestres incomplets | Décote résiduelle | -1,25 % par trim. manquant |
| 67 ans quelle que soit la durée | 50 % automatique | Aucune condition |
Qui est concerné par le départ à 67 ans ?
- Les assurés ayant des carrières courtes ou hachées (n’ayant pas atteint les 172 trimestres requis)
- Les personnes ayant commencé à travailler tard (après de longues études)
- Les assurés ayant eu des périodes sans cotisation importantes (chômage non indemnisé, expatriation sans convention, etc.)
📊 Exemple : Laurent, médecin, a commencé à travailler à 30 ans. À 64 ans, il n’a que 136 trimestres (sur 172 requis), soit 36 trimestres manquants. Sa décote serait de 36 × 1,25 % = 45 %. Mais à 67 ans, sa décote tombe à 0 % automatiquement. Il lui reste 3 ans à travailler pour éviter une forte minoration.
L’impact du taux plein automatique sur le montant
Même avec le taux plein à 67 ans, le prorata (durée d’assurance / durée de référence) s’applique toujours. Avoir peu de trimestres réduit quand même la pension :
- 136 trimestres sur 172 requis = prorata de 79 % (même au taux plein)
- La pension ne sera donc pas maximum même à 67 ans avec peu de trimestres
Alternatives à l’attente de 67 ans
- Rachat de trimestres : racheter les années d’études pour partir plus tôt avec le taux plein
- PER et épargne retraite : compléter la pension par une épargne défiscalisée
- Continuer à travailler : chaque trimestre supplémentaire améliore le prorata et génère une surcote si déjà au taux plein
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